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  在我们的各类个人理财产品投资中,非系统性风险可控程度最高的就是互惠基金(Mutual Fund),也简称基金

  所谓“互惠”,就是大家将自己口袋里的小钱都拿出来,汇集到基金这个大池子里,然后由专业基金经理进行管理,基金公司的专业投资经理,利用其专业的知识,分散投资于各种不同的投资产品中,使每个投资者的小额投资都能在互惠基础下享受低风险及较高的回报机会。投资者则按照投资多少取得相应的基金单位(Units),届时投资收益按投资者所持基金单位的多少进行分配。

  基金有开放式和封闭式之分,限于篇幅,我就留到以后讲再专题介绍,简单提一句,我们在加拿大银行和基金公司购买的一般都是开放式基金。

  互惠基金的专业人员会把基金投资往各种上市公司的股票、政府公债、企业债券、金融债券、期货、期权、黄金、贵金属等等投资项上, 我们称之为投资组合。但是互惠基金投资组合中必须保证一部份是现金或现金类投资产品,已满足基金投资者随时的赎回需求(Redemption)。

  为什么我们说购买互惠基金比自己买卖股票更容易赚钱?
  这是因为:
  1、财力优势:道理就如个穷人与一个富人赌钱,长时间赌下去,富人一定赢穷人;互惠基金就是将很多穷人的钱集合起来形成一个富人,因此赢面较大。
  2、专家管理:假如你有一万元预备投资于股市,但又想聘请一个投资专家作为顾问,这点钱可能连顾问费都不够。但同等数目资本用来购买互惠基金,就等于聘请了一个专业投资经理每天替您追紧市场。
  3、国外市场:本地市场并不是你唯一的投资选择,很多国外市场都有投资机会, 但你很难有机会到各国去分别开户买卖证券,当地证券法例也未必容许外国人直接参与证券投资,但通过基金,你可以方便地将资金投入有增长潜力的国外市场。

  延伸阅读:富达投资集团精选互惠基金介绍

 

加拿大各类基金的分类

  1、证券型基金(Equity funds
  基金经理重点投资于证券市场各类企业股票,使投资者能伴随全球经济和加拿大经济的发展,企业盈利能力的提升,取得潜在的收益
  2、资产配置和平衡式基金(Asset Allocation and Balanced funds
  基金经理按一定比例或者平衡配置其投资产品,既有各类证券、债券,也有现金类产品,是平衡风险与收益的最佳资产组合
  3、固定收入基金和货币市场基金(Fixed-income funds and Money Market Funds
基金经理投资于政府和优质企业债券,确保在中长期取得风险极低的稳定的收益
  4、板块型基金(Equity Sector Funds
专注投资于特定的证券板块,比如能源、房地产,或是互联网企业等,基金经理高度认同相关证券板块的高成长性。

  北美市场的互惠基金产品数以千计,如何才能选到一款适合自己的基金投资产品?Daniel提醒大家从以下几个方面加以考虑:

  1、基金公司规模
  当然是越大约好,越大越安全
  2、基金规模
  同样是越大越好,越大越安全
  3、基金经理
  每一只基金都是与具体的一位或两位基金经理(Portfolio Manager)管理的,那些明星级的基金经理自然比其他泛泛之辈有更佳的表现,所以某种程度上,选基金更是在选基金经理。
  4、基金成立至今的表现
  我们要看一只基金成立至今的综合表现,而不是一两年的表现,所谓日久见真功么。一般来说我们要看其一年、三年、五年、七年和十年的表现。
  5、和参照系(Benchmark)的比较
  每一只基金都会有特定的参照系,一般来说是某个指数(反映了这个基金投资产品的价格波动情况)。在两个不同的折线图上,我们很容易就能看出这只基金的表现是优于其参照系,还是基本持平,或是不及。
  6、与同类基金的比较
  把一只基金和它同类的基金进行比较,反映出这只基金在这一类基金(Category)中的表现,所谓“是骡子是马拉出来溜溜”。
  7、晨星(Morning Star)评级
  作为全球最专业的基金评级单位,晨星评级在业内拥有至高无上的权威性。其评级体系是非常严谨和客观的。选择一只被晨星定位五星级的基金对投资者而言就是信心的体现。

  当然,以上介绍的都是最基本的知识, 非专业人士在选择基金时还是会有许许多多的疑问,作为专业理财单位,我们欢迎大家随时咨询。
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