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终身年金计划基本的优点

  1. 活到老,领到老不怕活太老没足够收入维持必要的生活水平。
  2. 对付物价上涨银行利率很低,实在难以追上物价上涨,然而终身年金计划内有多种基金可供选择投资,基金投资的成长能有效地对付物价上涨。
  3. 100% 保本,避免市场下跌时蚀本当你选择依规定的年龄和比率提领养老年金时,你的本金可以100%列入保证最低提领金 (GMWB, Guaranteed Minimum Withdrawal Benefit) 的计算基础。
  4. 每年5% 红利,增长GMWB的计算基础如果在年度内都未曾提领资金,公司会在当年提供5% 红利奖励,作为GMWB的计算基础。
  5. 每三年重设净值,可以提高基金增长机会每隔三年,会与前第三年的基金净值比较,取最高值作为基金的保证净值 增加基金成长的机会
  6. 进可攻退可守的退休年金计划当基金净值增长时,可以坐拥资产增值 当市场下跌,带动基金净值滑落时,依然拥有本金加上红利作为年金提领的基础。
  7. 如果当事人身故,计划内的基金还有净值,将移转给受益人,不受债权人之追诉。  

  加拿大市场上多家金融机构均有提供终身年金计划,基本上内容大同小异,仅在年龄限制,提领比率和开立金额有些差异。最重要是选择可靠的金融机构,并做好分散投资。 
  

 

情况一现在存入投资,俟日后退休时提领年金,而基金净值是增长的。

情况二现在存入投资,俟日后退休时提领年金,而基金净值是下跌的。

情况三现在存入投资,同时退休提领年金,而且基金净值是增长的。

情况四现在存入投资,同时退休提领年金,而且基金净值是下跌的。

日后提领年金和立刻提领年金之差异,只在日后提领享有每年红利,但立刻提领则没有。

如需更多详情或协助,请联系奥克斯曼金融。

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