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  定期保险的特点是便宜和只保特定期限。因此如果经济不宽裕又需要保险,或者目的就只是为了一定期限内的保障,可考虑只买定期保险。但这并不是说即使经济条件允许,也没必要买终身保险。首先从合算的角度来看,假定一位四十岁不抽烟身体状况中等的男子买25万元的保险,以Manulife公司2005年的产品为例,20年定期每月保费$39.05,universal life终身保险每月保费是$119.71。60岁时缴纳保费总数是20年定期缴了$9372,UL保险缴了$28,730。若60岁以前过世,当然是买定期合算。但若60岁以后过世则是终身保险合算了。即使到加拿大男性平均寿命78岁时,UL共缴了保费$54,587,但毕竟最终还可拿回25万,不象定期保险,到期没有生命意外就什么都没有了。

  其次,从保险需要来看,并不是房屋贷款、子女大学毕业等定期保障之外就没有任何保险需要了。其他如自己过世后配偶有没有足够的生活和养老费用,安葬费用等也需要在子女成年以后仍需要有保障计划。如果这时仍以定期保险替代,一是60岁年龄后的定期保险也很贵(如上述男子六十岁续保, 25万加元20年定期的保险,每月保费是$247.71,比四十岁时的上述UL终身保险还贵了一倍多),二是定期保险只到75岁为止。此外,如果还有个人资产,去世后可能涉及税务、资产转让、律师会计师等多方面的费用需要保险的资金保护资产。因此从资产保护角度可能也还需要保险。

 

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